A través de esta herramienta, descubre el peso de tus gastos mensuales en tu presupuesto en relación con los ingresos de tu núcleo familiar.
¿Qué es la Tasa de Esfuerzo?
La tasa de esfuerzo es la relación entre los ingresos mensuales netos de un hogar y sus gastos.
Para realizar este cálculo o utilizar el Simulador de Tasa de Esfuerzo, debes considerar como gastos todos los del hogar, incluyendo cuotas del crédito hipotecario, crédito automotriz, tarjetas de crédito, así como mensualidades de guarderías, colegios, gastos de transporte y alimentación, por ejemplo.
Como ingreso mensual neto se deben considerar todas las ganancias, independientemente de su origen. Debes incluir el salario de un empleo a tiempo completo, así como remuneraciones de trabajos a tiempo parcial, freelance o ingresos de inversiones financieras y rentas inmobiliarias. También se deben tener en cuenta subsidios o ayudas familiares que puedas recibir.
¿En qué situaciones debo utilizar el Simulador de Tasa de Esfuerzo?
Para elaborar el presupuesto familiar
Conocer tu Tasa de Esfuerzo es esencial para tener una noción del estado de salud de tus finanzas.
Al calcular tu tasa de esfuerzo, necesariamente tendrás que revisar todos tus gastos e ingresos familiares. Este análisis debe ser minucioso, pero te permitirá saber a dónde va tu dinero y trazar un plan para tus finanzas personales y familiares, así como para tu ahorro.
Si vas a solicitar un crédito
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario, también debes tener en cuenta la tasa de esfuerzo. Para que tus finanzas no se vean comprometidas, se recomienda que la tasa de esfuerzo sea inferior al 30% del ingreso familiar agregado. Si supera este valor, deberías considerar revisar tus gastos para reducir la tasa de esfuerzo y poder comprar una vivienda.
Para la solicitud de otro tipo de créditos, la tasa de esfuerzo también es importante. Esta representa el esfuerzo del cliente al asumir una nueva cuota. Si la tasa de esfuerzo es demasiado alta, la entidad financiera puede no confiar en el cliente para otorgar el financiamiento.
Por lo tanto, antes de realizar una inversión o asumir nuevas cuotas, debes utilizar el Simulador de Tasa de Esfuerzo como una forma de conocer el impacto real que esa cuota tendrá en tu presupuesto mensual.
